雇主责任保险附加自费药保险：化解工伤自费药负担

员工因工受伤治疗时，医保外的自费特效药常是康复关键，却因无法通过主险报销，成为企业额外经济压力。雇主责任保险附加自费药保险，需搭配雇主责任保险主险投保，专为覆盖这类费用而来，让企业用工更安心。

核心保障内容：精准覆盖工伤自费药开支

员工在雇佣期间，因从事保单约定工作遭遇意外事故，或确诊与工作相关的法定职业病，治疗中使用的医保目录外自费药，只要是 “合理且必要” 的治疗用药（如进口抗生素、靶向药、特效镇痛剂等），保险公司将按合同约定比例赔付，通常为 80%-100%，部分方案可实现全额报销。

例如建筑工人高空作业摔伤，需使用进口骨折修复药物花费 1.5 万元，若按 100% 赔付比例，企业无需承担这笔自费开支，直接减轻经济压力。

主险主要覆盖员工工伤后的身故 / 伤残赔偿金、误工津贴及医保内医疗费用，而本附加险专门填补 “自费药” 这一保障空白：

· 主险报销医保内住院费、手术费等；

· 附加险报销医保外自费药，从常规治疗到特效用药，全方位覆盖员工工伤医疗成本，避免企业因 “保障漏洞” 面临额外赔付纠纷。

企业可根据行业风险（如建筑业、制造业风险较高，服务业风险较低）、员工岗位类型（如高空作业、机械操作岗位自费药需求可能更高），灵活选择自费药保障保额，从 5 万元到 50 万元不等。中小微企业可选择低保额控制成本，大型企业或高风险行业可提高保额，全面抵御风险。

· 高风险行业企业：制造业、建筑业、物流运输业等，员工工伤概率高，自费药使用需求大；

· 注重员工福利企业：希望为员工提供更全面的工伤医疗保障，提升员工归属感与忠诚度；

· 规模型企业：员工数量多，需通过团体保障分散用工风险，避免单起工伤自费药费用压垮企业。

· 转嫁自费药风险：避免因员工工伤自费药费用过高，导致企业现金流紧张或引发劳资纠纷；

· 性价比高：团体投保人均年保费仅百元左右，就能覆盖高额自费药风险，投入少、保障足；

· 合规减忧：符合《工伤保险条例》对员工工伤医疗保障的要求，助力企业合规用工，减少法律风险。

雇主责任保险附加自费药保险，用小额投入为企业筑起工伤自费药 “防护墙”，既守护员工康复权益，也让企业聚焦核心经营，无惧工伤医疗费用压力。